Il blocco del bonifico non ferma la frode: la spinge fuori dal rail bancario, dove il denaro passa di mano in mano con un corriere e i controlli standard non vedono più nulla. Il punto debole diventa la fiducia in un finto recupero fondi o in una presunta procedura di escrow, non il pagamento iniziale.
L’FBI avverte che questi scam sfruttano couriers che si identificano con una password concordata o con il seriale di una banconota, così da ritirare contanti a casa o in un luogo pubblico dopo che la banca ha bloccato il trasferimento. Lo schema è già usato nei crypto investment scam, anche detti pig butchering o romance baiting, e continua con richieste di nuove somme per tasse e penali fasulle.
Per i team antifrode e per chi gestisce l’assistenza clienti, il segnale è chiaro: il raggiro non finisce quando il pagamento digitale viene fermato. Si sposta su un’esfiltrazione di contante rapida e più difficile da tracciare, prima che la vittima capisca che il guadagno virtuale non esiste.